Swedsec

Visselblåsning inom finansbranschen

Visselblåsning inom finansbranschen – Vad rådgivare behöver veta

Visselblåsarlagen (SFS 2021:890) har skapat nya spelregler för hur missförhållanden rapporteras och hanteras på svenska arbetsplatser. För finansrådgivare är förståelsen av denna lagstiftning inte bara relevant – den är avgörande för att kunna navigera komplexiteten i dagens reglerade finansmarknad.

Vad omfattar visselblåsarlagen?

Visselblåsarlagen ger skydd vid rapportering av information om missförhållanden som det finns ett allmänintresse av att de kommer fram. Detta skydd gäller specifikt i arbetsrelaterade sammanhang och syftar till att uprmuntra anställda att våga tala om brister utan rädsla för konsekvenser.

Inom finanssektorn kan detta omfatta allt från regelöverträdelser och otillbörlig marknadsföring till brister i kundskydd och riskhantering. Som rådgivare är det viktigt att förstå vilka typer av information som faller under lagens skydd.

Skyddets omfattning

Det skydd som visselblåsarlagen erbjuder består av två huvudkomponenter:

Ansvarsfrihet för visselblåsaren innebär att den som rapporterar missförhållanden i god tro inte kan ställas till ansvar för själva rapporteringen, även om informationen senare visar sig vara felaktig eller överdriven.

Förbud mot hindrande åtgärder och repressalier betyder att arbetsgivare och kollegor inte får vidta negativa åtgärder mot den som rapporterar. Detta inkluderar allt från uppsägning och degradering till subtilare former av trakasserier eller utfrysning.

Praktiska implikationer för finansrådgivare

Som finansrådgivare arbetar du i en högreglerad miljö där transparens och regelefterlevnad är avgörande. Visselblåsarlagen stärker din position om du upptäcker brister som kan påverka kunder eller marknadsintegritet.

Detta kan exempelvis gälla situationer där du upptäcker att produkter marknadsförs på ett missvisande sätt, att riskbedömningar inte görs korrekt, eller att kundernas bästa inte sätts i första rummet enligt MiFID II-regelverket.

Exempel från storbanksmiljö

Tänk dig att du arbetar som rådgivare på en av Sveriges storbanker och upptäcker att:

Situation: Din chef instruerar dig och dina kollegor att aktivt sälja en specifik strukturerad produkt till pensionärer, trots att produkten har höga avgifter och betydande risker som inte kommuniceras tydligt till kunderna. Du märker att många äldre kunder inte förstår produktens komplexitet och tror att den är en “säker” pensionsinvestering.

Konflikt: Du vet att detta strider mot MiFID II:s krav på att sätta kundens bästa i första rummet, men din chef hävdar att “alla banker gör så här” och att det är viktigt för bankens kvartalssiffror.

Visselblåsarskydd: Enligt visselblåsarlagen har du rätt att rapportera detta missförhållande utan risk för repressalier. Du kan välja att rapportera internt via bankens visselblåsarkanal eller externt till Finansinspektionen. Banken får inte vidta några negativa åtgärder mot dig för att du rapporterar detta i god tro.

Detta exempel visar hur lagen skyddar dig när du prioriterar kundskydd framför kortsiktiga affärsintressen.

Rapporteringskanaler och processer

Lagen kräver att arbetsgivare upprättar interna rapporteringskanaler för visselblåsning. Som rådgivare bör du känna till hur dessa system fungerar på din arbetsplats och vilka alternativa vägar som finns om de interna kanalerna inte fungerar tillfredsställande.

Det är också viktigt att förstå att rapportering kan ske både internt till arbetsgivaren och externt till relevanta myndigheter, beroende på omständigheterna och missförhållandets karaktär.

💡 Bra att veta

Dokumentera allt: Spara alla relevanta dokument, e-post och anteckningar som stödjer din rapportering. Detta kan bli avgörande om ärendet eskalerar.

Tidsgränser: Du har tre år på dig att rapportera ett missförhållande från det att du fick kännedom om det.

Anonymitet: Många interna rapporteringssystem tillåter anonym rapportering, men kom ihåg att detta kan försvåra utredningen.

Stöd finns: Fackföreningar och branschorganisationer erbjuder ofta rådgivning och stöd till medlemmar som överväger visselblåsning.

Utmaningar och överväganden

Även med lagligt skydd kan visselblåsning innebära utmaningar. Den praktiska tillämpningen av skyddet kan variera, och det krävs ofta betydande mod för att rapportera missförhållanden, särskilt om de involverar överordnade eller viktiga affärsrelationer.

Som rådgivare är det därför viktigt att ha en djup förståelse för både dina rättigheter och skyldigheter, samt för hur du bäst navigerar komplexa etiska situationer som kan uppstå i ditt yrkesutövande.

⚠️ Viktigt att tänka på

Rapportera i god tro: Skyddet gäller endast om du rapporterar i god tro. Medvetet falska anklagelser eller rapporter som görs i syfte att skada någon annan omfattas inte av skyddet.

Intern rapportering först: I många fall bör du först försöka lösa problemet internt innan du går till externa myndigheter. Detta kan stärka din position och visa att du handlat professionellt.

Bevisbörda: Även om lagen skyddar dig kan det i praktiken vara svårt att bevisa att negativa åtgärder är repressalier för din rapportering.

Karriärpåverkan: Trots lagligt skydd kan visselblåsning påverka din karriär inom branschen. Överväg detta noga och sök professionell rådgivning vid behov.

Vill du fördjupa din kunskap om visselblåsning och andra viktiga regelområden inom finansbranschen? Läs mer om vår Rådgivare för Swedsec-utbildning på finanslicenser.se och ta nästa steg i din professionella utveckling.