Regelverk och efterlevnad

Finansinspektionens roll i det brottsförebyggande arbetet

Den organiserade och ekonomiska brottsligheten har blivit ett växande hot mot både samhälle och finansiella aktörer. Penningtvätt, bedrägerier och kriminell infiltration riskerar att underminera förtroendet för hela det finansiella systemet. I en färsk rapport redovisar Finansinspektionen (FI) hur myndigheten arbetar – och planerar att utveckla sitt arbete – för att förebygga att finanssektorn utnyttjas i kriminella syften.

FI:s nuvarande arbete

FI:s brottsförebyggande insatser är redan en integrerad del av myndighetens uppdrag. De omfattar bland annat:

  • Tillståndsprövning – säkerställer att endast seriösa aktörer får tillträde till marknaden genom kontroller av ägare och ledning.

  • Tillsyn mot penningtvätt och terrorismfinansiering – riskbaserad tillsyn av ca 2 200 företag, i nära samverkan med andra myndigheter och EU.

  • Fokus på bedrägerier – särskilt betalnings- och investeringsbedrägerier, med varningslistor och informationsinsatser mot konsumenter.

  • Tillsyn av kryptotillgångar – prövning och kontroll av nya aktörer enligt EU:s Mica-regelverk.

  • Handelstillsyn – övervakning av marknadsmissbruk, insiderhandel och manipulation.

  • Cybersäkerhet och motståndskraft – tillsyn över hur finansiella företag skyddar sig mot cyberangrepp och allvarliga störningar.

  • Informationsdelning – genom den nya uppgiftsskyldigheten (2025:170) kan FI dela relevanta uppgifter direkt med brottsbekämpande myndigheter.

Utvecklingsområden och nya åtgärder

FI pekar också på flera områden där det brottsförebyggande arbetet kan stärkas:

  • Datadriven tillsyn – ökad användning av AI och avancerad dataanalys för att snabbare upptäcka avvikelser och riskmönster.

  • Tidigare varningar mot investeringsbedrägerier – digitala verktyg och enklare kanaler för konsumenter att rapportera misstänkta fall.

  • Mer riskbaserad tillståndsprövning – förstärkta kontroller för att försvåra för kriminella aktörer att få tillträde till systemet.

  • Ökad kontroll av bolag utan tillstånd – särskilt på betaltjänst- och valutaväxlingsområdet.

Behövs nya regler?

FI menar att nuvarande regelverk i stort är tillräckligt, men ser behov av att:

  • stärka möjligheten att ingripa mot olämpliga ägare, även vid små ägarandelar eller bulvanupplägg,

  • förtydliga informationskraven vid ägarprövning, särskilt vid utländskt ägande,

  • och löpande anpassa föreskrifter för att minska risken för kringgående.

FI:s slutsats

FI bedömer att det är mest ändamålsenligt att fortsätta integrera det brottsförebyggande arbetet i det befintliga uppdraget, snarare än att ge myndigheten ett nytt separat brottsförebyggande mandat. På så sätt kan myndigheten bygga vidare på sin kärnkompetens inom tillsyn, tillstånd och regelgivning – samtidigt som samverkan med andra myndigheter utvecklas.