Höststäda din budget | Finanslicenser

Hösten är en perfekt tid för att se över sin privatekonomi. När vardagen rullar igång efter sommaren är det klokt att ta några timmar för att rensa bland kostnader, pressa avgifter och skapa en tydligare struktur. Små förändringar kan leda till stora besparingar och ge utrymme för mer långsiktigt sparande.

Gör en enkel budget

En budget handlar inte om att kontrollera varje krona, utan om att få en överblick över ekonomin. Genom att skriva ned inkomster och utgifter blir det tydligt var pengarna tar vägen – och var du kan minska onödiga kostnader.

Lista inkomster och fasta kostnader som boende, lån, försäkringar, el och abonnemang.
Gå igenom rörliga utgifter som mat, transport och nöjen. Identifiera tre enkla besparingar.
Sätt ett sparmål, exempelvis tio procent av nettolönen varje månad.

Pressa avgifter och räntor

Onödiga avgifter och för höga räntor äter upp hushållens ekonomi varje år. Att agera aktivt kan frigöra tusenlappar – utan att du behöver förändra din livsstil.

Byt dyra fonder mot passiva indexfonder med låg avgift, till exempel DNB Global Indeks. På lång sikt kan skillnaden bli hundratusentals kronor.
Omförhandla bolånet. Skillnaden på bara några tiondelar i ränta motsvarar flera tusen kronor per år för ett genomsnittligt lån.
Gå igenom abonnemang och paket. Säg upp tjänster du inte använder.

Se över försäkringarna

Försäkringar är en av de största fasta kostnaderna. Villkoren är ofta likartade mellan bolagen, men premien kan skilja mycket. Att jämföra kan därför ge en snabb besparing.

Ha nuvarande premie och villkor framför dig.
Be om offert på samma skyddsnivå, inklusive självrisk och tillägg.
Jämför minst tre bolag och välj lägsta pris för samma innehåll.

Att pressa ner försäkringskostnaderna med några hundralappar i månaden kan på ett år ge flera tusen kronor i besparing.

Bygg en buffert

En buffert är grunden för en trygg ekonomi. Utan den riskerar du att behöva ta dyra lån om något oväntat händer. En buffert motsvarande två till tre månadslöner är ett bra riktmärke.

Sätt av ett fast belopp varje månad på ett separat sparkonto med ränta. Även små summor gör skillnad på sikt och minskar risken för ekonomiska bakslag.

Spara långsiktigt

När bufferten är på plats är det dags att tänka framåt. Ett regelbundet månadssparande i indexfonder med låg avgift är för många det mest effektiva sättet att bygga kapital. Tack vare ränta-på-ränta-effekten växer pengarna snabbt över tid.

Försök att hålla dig till din strategi även när marknaden svänger. Det är långsiktigheten som gör skillnaden.

Betala i tid

Påminnelseavgifter och dröjsmålsräntor är helt onödiga kostnader. Genom att sätta upp autogiro och e-faktura på återkommande räkningar minskar du risken för missade betalningar och sparar pengar.

Exempel: familjen Jansson

Familjen Jansson bestämde sig för att göra en ekonomisk höststädning. Genom att se över lån och försäkringar frigjorde de över tusen kronor extra i månaden. Så här såg det ut:

Familj: Anna, 35 år, Erik, 38 år och två barn

Bruttoinkomst: 80 000 kr per månad

Netto: 55 000 kr per månad

Före genomgången:

Bolån: 14 000 kr
Övriga fasta kostnader: 8 000 kr
Mat och vardagsutgifter: 18 000 kr
Sparutrymme: 15 000 kr per månad

Efter genomgången:

Sänkt bolåneränta: –800 kr per månad
Billigare försäkringar: –300 kr per månad
Nytt sparutrymme: 16 100 kr per månad

Sparstrategi:

Buffert: 165 000 kr (klar)
Privat månadssparande: 10 000 kr i indexfonder

Resultat efter 30 år:

Privat sparande: 12 miljoner kr
Villa (värdeökning): 11 miljoner kr
Total förmögenhet: 23 miljoner kr

Årligt sparande: 120 000 kr

Exemplet är en förenklad illustration. Avkastning, räntor och priser varierar över tid, och skatter påverkar utfallet. Men det visar tydligt hur små justeringar idag kan ge stora resultat i framtiden.

Ta en kväll i höst och gör din egen ekonomiska höststädning. Det kan vara den mest lönsamma timmen du lägger på hela året.