Den organiserade och ekonomiska brottsligheten har blivit ett växande hot mot både samhälle och finansiella aktörer. Penningtvätt, bedrägerier och kriminell infiltration riskerar att underminera förtroendet för hela det finansiella systemet. I en färsk rapport redovisar Finansinspektionen (FI) hur myndigheten arbetar – och planerar att utveckla sitt arbete – för att förebygga att finanssektorn utnyttjas i kriminella syften.

FI:s nuvarande arbete

FI:s brottsförebyggande insatser är redan en integrerad del av myndighetens uppdrag. De omfattar bland annat:

  • Tillståndsprövning – säkerställer att endast seriösa aktörer får tillträde till marknaden genom kontroller av ägare och ledning.

  • Tillsyn mot penningtvätt och terrorismfinansiering – riskbaserad tillsyn av ca 2 200 företag, i nära samverkan med andra myndigheter och EU.

  • Fokus på bedrägerier – särskilt betalnings- och investeringsbedrägerier, med varningslistor och informationsinsatser mot konsumenter.

  • Tillsyn av kryptotillgångar – prövning och kontroll av nya aktörer enligt EU:s Mica-regelverk.

  • Handelstillsyn – övervakning av marknadsmissbruk, insiderhandel och manipulation.

  • Cybersäkerhet och motståndskraft – tillsyn över hur finansiella företag skyddar sig mot cyberangrepp och allvarliga störningar.

  • Informationsdelning – genom den nya uppgiftsskyldigheten (2025:170) kan FI dela relevanta uppgifter direkt med brottsbekämpande myndigheter.

Utvecklingsområden och nya åtgärder

FI pekar också på flera områden där det brottsförebyggande arbetet kan stärkas:

  • Datadriven tillsyn – ökad användning av AI och avancerad dataanalys för att snabbare upptäcka avvikelser och riskmönster.

  • Tidigare varningar mot investeringsbedrägerier – digitala verktyg och enklare kanaler för konsumenter att rapportera misstänkta fall.

  • Mer riskbaserad tillståndsprövning – förstärkta kontroller för att försvåra för kriminella aktörer att få tillträde till systemet.

  • Ökad kontroll av bolag utan tillstånd – särskilt på betaltjänst- och valutaväxlingsområdet.

Behövs nya regler?

FI menar att nuvarande regelverk i stort är tillräckligt, men ser behov av att:

  • stärka möjligheten att ingripa mot olämpliga ägare, även vid små ägarandelar eller bulvanupplägg,

  • förtydliga informationskraven vid ägarprövning, särskilt vid utländskt ägande,

  • och löpande anpassa föreskrifter för att minska risken för kringgående.

FI:s slutsats

FI bedömer att det är mest ändamålsenligt att fortsätta integrera det brottsförebyggande arbetet i det befintliga uppdraget, snarare än att ge myndigheten ett nytt separat brottsförebyggande mandat. På så sätt kan myndigheten bygga vidare på sin kärnkompetens inom tillsyn, tillstånd och regelgivning – samtidigt som samverkan med andra myndigheter utvecklas.